Finanzkreditdeckung

Exporte absichern als Bank

Kurzbeschreibung

Die Finanzkreditdeckung ermöglicht es Banken, Darlehensforderungen abzusichern, die aus der Finanzierung eines deutschen Exportgeschäftes resultieren.

Zielgruppe

Deutsche Kreditinstitute
In Deutschland ansässige Zweigniederlassungen ausländischer Banken
Ausländische Banken (unter bestimmten Voraussetzungen)

Zahlungsziel der abgesicherten Geschäfte

Kurzfristig (bis zu 2 Jahren)
Mittel-/langfristig (2 Jahre und mehr)

Absicherbare Risiken

Die Finanzkreditdeckung bietet Schutz vor einem Zahlungsausfall insbesondere aufgrund

der Insolvenz des Darlehensnehmers
der Nichtzahlung innerhalb von einem Monat nach Fälligkeit (protracted default)
staatlicher Maßnahmen und kriegerischer Ereignisse
der Nichtkonvertierung/-transferierung von Landeswährungsbeträgen

Grundformen

Kombinierte Finanzkreditdeckung

Beantragt eine Bank eine Finanzkreditdeckung, kann der Exporteur ohne weiteres Zusatzentgelt eine Lieferantenkreditdeckung abschließen, um insbesondere die Nichtauszahlungsrisiken aus dem Finanzkredit abzusichern.

Isolierte Finanzkreditdeckung

Sollte ein Exporteur z.B. keine Lieferantenkreditdeckung wünschen, können die Finanzkreditrisiken zugunsten der Bank auch isoliert abgesichert werden. Auch in diesem Fall muss ein förderungswürdiges Exportgeschäft zugrunde liegen (gebundener Finanzkredit).

Ergänzende Absicherung

Die Finanzkreditdeckung kann bei Bedarf ergänzt werden durch

Verbriefungsgarantie (Lösung zur Refinanzierung am Kapitalmarkt)
Verbriefungsgarantie zum KfW-Refinanzierungsprogramm (Voraussetzung zur Teilnahme am KfW-Programm, mit dem Liquidität durch eine Refinanzierung bundesgedeckter Forderungen bereitgestellt werden kann)

Besonderheiten

Die kurzfristige Finanzkreditdeckung kann nicht zur Absicherung so genannter marktfähiger Risiken genutzt werden. Das bedeutet, dass Auslandsgeschäfte mit EU- und OECD-Kernländern (EU-Mitgliedstaaten, Australien, Island, Japan, Kanada, Neuseeland, Norwegen, Schweiz und USA) über private Ausfuhrkreditversicherungen oder andere private Absicherungsinstrumente abgedeckt werden müssen. Die Ausnahmeregelung für Griechenland, das von der EU-Kommission zunächst befristet bis 31. Dezember 2018 für die staatlichen Kreditversicherer der EU zur Absicherung kurzfristiger Zahlungsziele freigegeben wurde, läuft zu diesem Datum aus.

Ergänzende Information

Der Bundesverband deutscher Banken e.V. (BdB) und der Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. (VÖB) haben gemeinsam ein Rechtsgutachten zur Wirksamkeit und Durchsetzbarkeit von Finanzkreditdeckungen für die Zwecke des Art. 194 Absatz 1 erster Unterabsatz der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 (CRR) in Auftrag gegeben. Das Gutachten kann unter bestimmten Umständen Instituten im Sinne der CRR auf Anfrage zur Verfügung gestellt werden. Entsprechende Anfragen sind über den jeweiligen nationalen Bankenverband, dem das betreffende Institut angehört, an den BdB oder VÖB zu richten.

Entgelt

Einmalig ein bestimmter Prozentsatz des gedeckten Auftragswertes (ohne Zinsen) sowie spezielle Bearbeitungsgebühren
Die Detailberechnung ist über ein Rechentool möglich