Finanzkreditdeckung

Kurzbeschreibung

Die Finanzkreditdeckung ermöglicht es Banken, Darlehensforderungen abzusichern, die aus der Finanzierung eines deutschen Exportgeschäftes resultieren.

Zielgruppe

• Deutsche Kreditinstitute
• In Deutschland ansässige Zweigniederlassungen ausländischer Banken
• Ausländische Banken (unter bestimmten Voraussetzungen)

Zahlungsziel der abgesicherten Geschäfte

• Kurzfristig (bis zu 2 Jahren)
• Mittel-/langfristig (2 Jahre und mehr)

Absicherbare Risiken

Die Finanzkreditdeckung bietet Schutz vor einem Zahlungsausfall insbesondere aufgrund

• der Insolvenz des Darlehensnehmers
• der Nichtzahlung innerhalb von einem Monat nach Fälligkeit (protracted default)
• staatlicher Maßnahmen und kriegerischer Ereignisse
• der Nichtkonvertierung/-transferierung von Landeswährungsbeträgen

Grundformen

Kombinierte Finanzkreditdeckung

• Beantragt eine Bank eine Finanzkreditdeckung, kann der Exporteur ohne weiteres Zusatzentgelt eine Lieferantenkreditdeckung abschließen, um insbesondere die Nichtauszahlungsrisiken aus dem Finanzkredit abzusichern.

Isolierte Finanzkreditdeckung

• Sollte ein Exporteur z.B. keine Lieferantenkreditdeckung wünschen, können die Finanzkreditrisiken zugunsten der Bank auch isoliert abgesichert werden. Auch in diesem Fall muss ein förderungswürdiges Exportgeschäft zugrunde liegen (gebundener Finanzkredit).

Ergänzende Absicherung

Die Finanzkreditdeckung kann bei Bedarf ergänzt werden durch

• Verbriefungsgarantie (zur Refinanzierung von Exportdarlehen – verbesserte Konditionen zugunsten des Refinanzierers)
• Pfandbriefdeckung (für Pfandbriefbanken zur Refinanzierung im eigenen Pfandbriefgeschäft – Absicherung des Forderungsentziehungsrisikos zugunsten der Pfandbriefgläubiger)
• Verbriefungsgarantie zum KfW-Refinanzierungsprogramm (schafft die Möglichkeit einer Teilnahme am KfW-Programm, mit dem Liquidität durch eine Refinanzierung bundesgedeckter Forderungen bereitgestellt werden kann)

Besonderheiten

Grundsätzlich sind alle Länder absicherbar. Eine Ausnahme bilden Exporte bis zwei Jahre in EU- und OECD-Kernländer (d.h. EU-Mitgliedsstaaten, Australien, Island, Japan, Kanada, Neuseeland, Norwegen, Schweiz, USA und Vereinigte Königreich).

Ergänzende Information

Der Bundesverband deutscher Banken e.V. (BdB) und der Bundesverband Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. (VÖB) haben gemeinsam ein Rechtsgutachten zur Wirksamkeit und Durchsetzbarkeit von Finanzkreditdeckungen für die Zwecke des Art. 194 Absatz 1 erster Unterabsatz der Verordnung (EU) Nr. 575/2013 (CRR) in Auftrag gegeben. Das Gutachten kann unter bestimmten Umständen Instituten im Sinne der CRR auf Anfrage zur Verfügung gestellt werden. Entsprechende Anfragen sind über den jeweiligen nationalen Bankenverband, dem das betreffende Institut angehört, an den BdB oder VÖB zu richten.

Entgelt

• Einmalig ein bestimmter Prozentsatz des gedeckten Auftragswertes (ohne Zinsen) sowie spezielle Bearbeitungsgebühren
• Die Detailberechnung ist über ein Rechentool möglich

Selbstbeteiligung

5 % bei allen Risiken

Bitte stellen Sie einen digitalen Antrag im myAGA-Kundenportal, um die Absicherung Ihres Exportgeschäfts zu beantragen. Hierzu registrieren Sie sich einmalig und mühelos in wenigen Schritten auf in myAGA. Wenn Sie bereits myAGA-Nutzer sind, können Sie sich mit Ihren Zugangsdaten direkt einloggen. Benötigen Sie Hilfe bei der Antragstellung oder haben Fragen zu dem für Sie passenden Produkt, wenden Sie sich gerne an unsere Firmenberater.

Ihr schneller Weg zur Entschädigung 

Um Sie bei Ihrem Entschädigungsantrag für eine Finanzkreditdeckung zu unterstützen, können Sie dieses Excel-Tool nutzen. Der Aufbau, die erforderlichen Eingaben und der Nutzen des Tools werden Ihnen im folgenden Tutorial erläutert.